女,47岁,想交社保,还划算吗?大龄人士选择哪种社保比较合适?

发表时间:2021-09-27 12:00:09

不得不说,经历过养老金的17连涨后,退休老人的幸福指数是越来越高了,越来越多的人认识到社保缴纳所带来的好处,暂时没有参加社保的,也想及时加入到社保队伍中来。根据人社部发布的统计公报,2020年末,我国参保人数99865万人,其中城镇职工社保人数45621万人,比上年末增加2133万人,参保职工32859万人,已经退休人员12762万人,分别比上年增加了1681万人和452万人。此外年末城乡居民基本养老保险参保人数54244万人,比上年 末增加978万人。其中,实际领取待遇人数16068万人。从以上数据可以看出,无论是城镇职工参保人数还是居民参保人数都有比较大的增长,但是城镇职工社保增加人数要远远高于居民社保。

可以说,现在的社保就是国家送给大家的实实在在的“福利”,但是要享受这一福利待遇的前提是,需要在退休前按照规定缴纳不低于15年的社保。由于我国全面实行社保制度时间不长,《社会保险法》的颁布也只有10年的时间,事实上造成我国居民参保人数处于比较低的水平,好在国家重视,加上大力宣传,现在越来越多的人已经参保了。

我国基本养老保险分为城镇职工社保和城乡居民社保,由于人员流动性很强,许多老百姓没有机会或者是放弃了参加职工社保的机会,造成参加职工社保的人数还不足参保人数的一半,并且还有一部分人两种保险都没有参加。随着年龄的增长,这部分至今还没有参加任何一种社保的人有越来越强烈的愿望参加社保,但是因为年龄比较大了,在参保哪类社保选择上,不知道该如何选择,在城乡居民社和城镇职工社保的选择上犹豫不决。现在就有一位47岁的大姐私下咨询我,自己没有工作,是灵活就业人员,现在缴纳社保晚不晚?是否值得?选择缴纳哪一种社保比较好?

目前我国有2.8亿的灵活就业人员,其中相当一部分在社保的选择问题上估计也会遇到和这位大姐一样的情况,他们都希望自己将来退休的时候,不连累不依靠自己的子女,自己能独立自主地老有所养老有所依。

对于这位大姐以及和这位大姐有一样处境的人来说,多么渴望自己能在年老时领取养老金,在这里,小编想说的是,缴纳社保没有晚不晚的问题,只有社保分类选择的问题,60岁之前的任何时候缴纳社保都是可行的。

目前,摆在大姐面前的问题就是,是选择城乡居民社保,还是选择以灵活就业人员身份参保职工社保的问题了。下面小编从多角度进行分析,希望能帮助到这位47岁的大姐。

城镇职工社保

这种社保保障水平比较高,但是缴费也比较多。目前我国退休年龄是男性60岁、女工人50岁、女干部55岁,但对于灵活就业人员来说,各地的退休年龄有略微的差别,男性基本上都是60岁,但是对于女性来说,有些地方50岁就可以退休,有些地方必须到55岁才能办理退休手续,建议这位大姐先去当地社保局咨询一下当地的退休年龄规定。

对于参加城镇职工社保的在职职工来说,缴费的比例个人占8%,单位占比在15%左右。大姐想参加城镇职工社保,只能以灵活就业者的形式来参保,个人缴费部分和单位缴费部分均由自己来承担,缴费负担会比较重,缴费的比例是当地社会平均的工资的20%,其中8%的比例计入个人养老金账户,12%的计入社会统筹账户“充公”。缴费时间一般比较灵活,可以选择月缴,也可以季缴和年缴,就看当地社保规定和自己的喜好了。那么,1年需要缴多少钱呢?

就拿河南省来说吧,大姐可以在60%到300%的几个缴费档次中任意选择。根据河南省社保中心的文件规定,2021年2021年7月1日到2022年6月30日,全省社保缴费基数最低标准为3179元,最高标准为15894元,缴费比例是20%。通常大家选择的缴费档次以60%和100%的档次比较多,如果选择60%的缴费档次,每月缴费金额为635.8元,每年缴费金额7629.6元;如果选择100%的档次,缴费基数是5298元,每月缴费金额为1059.6元,每年缴费金额12715.2元。

如果选择60%的缴费档次,15年需要缴纳9.2万元,100%缴费档次,需要缴纳19.1万,考虑到工资年年上涨因素,缴费基数不断提高,实际缴纳的费用要更高,为方便比较,上涨因素就忽略不计了。9.2万元和19.1万元的社保费用,40%计入个人养老账户,另外60%计入养老保险的统筹账户了,也就是“充公”了。

由于目前不允许一次性补缴了,大姐若选择城镇职工社保,只能逐年缴纳社保,直到15年,那个时候,大姐就已经62岁了,换句话说,大姐最早只能在62岁以后领取养老金。

城乡居民社保

这位47岁大姐,也可以选择城乡居民社保,缴纳的费用就会少很多。参加城乡居民社保的个人,年满60 周岁、累计缴费满15年,且未领取国家规定的基本养老保障待遇的,可以按月领取城乡居民养老保险待遇。

如果选择城乡居民社保,到60岁的时候只交了13年,但是这个时候可以一次性补缴两年,以达到最低15年的社保要求,可以办理退休手续,在60岁时就可以领取养老金,比选择职工社保提前两年享受养老待遇。

和灵活就业选择缴费档次一样,城乡居民社保也可以选择缴费档次,一般每一个省的缴费档次都有十多个,具体情况,每个省会有略有差别。常见的缴费档次有每年100元、200元、300元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元等。缴费档次越高,今后领取的养老金就越多,但这也需要根据自己的经济承受能力来选择。所以如果有人想问我参加居民社保,退休后能领多少钱,真的没法答复,因为缴费档次不同,今后的待遇也大不同。当然,小编建议,如果经济条件尚可,还是选择缴费档次较高的,最起码也应该选个中间水平。比如,这位大姐可选择1000元的缴费档次,15年需要缴纳1.5万元,相比城镇职工社保,费用负担就小很多了。

选职工社保,大姐每月领多少钱?

47岁大姐以灵活就业身份缴纳15年城镇职工社保后,已经62岁了,也就是年满62岁后才可以办理退休手续。那么,大姐每个月能领多少钱养老金呢?

养老金有两部分,一是基础养老金,二是个人账户养老金。如果大姐选择的是100%缴费档次,大姐个人账户养老金就是7.64万元,假如大姐退休时当地月平均工资为6000元,那么:

基础养老金=6000*(1+1)/2*15*1%=900元。

个人账户养老金=76400/139=550元。

退休时每月可以领取的养老金为900+550=1450元,一年的养老金就是1.74万元。大姐15年共缴纳了19.1万元,需要11年才能“回本”,但是考虑到养老金连涨因素,回本时间大约需要8年左右,到那时,大姐就70岁了,按照中国人均寿命77岁计算,大姐还可以“躺赚”7年的养老金。

选居民社保,大姐每月领多少钱?

城乡居民社保不分男女,一律在年满60岁、最低缴费年限达到15年时就可以办理退休,享受养老待遇,这一点,显然比职工社保更好一些。

城乡居民养老待遇包括两个方面:基础养老金、个人账户养老金。

基础养老金是国家免费给的,国家有个最低标准,2015年的时候是55元,现在是108元,各省市可以调整,目前上海基础养老金每月高达1200元,最低的地方也超过了国家规定的最低标准了,以130-200元之间居多。

个人账户养老金顾名思义就是个人缴纳的钱,但是又不全是自己缴纳的钱,因为居民缴纳保险的时候,选择不同的缴费档次,各地会有不同的补贴,比如,选择1000元的缴费档次,补贴120元,选择2000元的缴费档次,有200元补贴,各地可能会有一定的差异,但差距不会太大,这些补贴与个人缴纳的社保一同进入个人的养老账户。

47岁大姐15年缴费1.5万元,假如在缴费15年期间,补贴不变,补贴就是1800元,个人账户总共有1.68万元,按月计发,分139个月领,每月121元,139个月大约11.6年,大姐在71.6岁的时候就可以把个人账户的钱领完。所以,大姐如果选择城乡居民社保,在60岁的时候,个人账户养老金,加上国家无偿提供的基础养老金,能领到的退休待遇也就是250元左右,高一点,可能会超过300元,但是如果大姐是在上海缴纳的城乡居民社保,每个月可以领1000多元,由此看来,即使是居民社保,各地的差别还是很大的。

47岁大姐选择哪一种社保比较划算呢?

如何选择,首先就是要考虑经济承受能力,其次就是看性价比。

城镇职工社保:70岁回本。之后每月领取的1000多元就是纯赚的了。由于养老金连年上涨,10多年前退休只拿1000多元的老人,现在几乎在3000元左右了,因此,大姐选择职工社保,开始养老待遇1000多元,过个十年八年的,就会变成两三千元了。

城乡居民社保:每年大约能领3000元,自己缴纳了1.5万元,5年可以回本。

因此,从年龄上来看,只要能活到超过70岁,大姐以灵活就业者身份缴纳职工社保是很值得的。反观城乡居民社保,虽然前期交钱少,但每个月领取的养老金还是太少了。结语

通过上面的分析,社保选择已经很清楚了,不管最终选择哪一种社保,都是很值得的。

对于47岁大姐来说,如果经济条件尚可,优先选择城镇职工社保,尽管15年缴纳的费用比较多,但是多缴多得长缴多得,自己并不吃亏。

虽然居民社保便宜,但是退休后的待遇与职工社保相比,差距确实有点大,由于每个地方每个人实际情况千差万别,居民社保和职工社保差距到底有多大,只能具体情况具体分析,但也有个大致方向,按照大部分地区情况,概括起来就是,居民社保在退休时每月领300元左右,职工社保2000元左右。

2019 济南培根人力资源开发有限公司 | 185-6015-5656 | 鲁ICP备11008531